SimulCalcul de capacité d'emprunt
Combien la banque peut-elle vous prêter ? Estimation instantanée selon la règle des 35 % d'endettement.
Comment les banques calculent-elles votre capacité d'emprunt ?
Depuis 2022, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) impose aux banques deux règles : le taux d'endettement ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets, assurance comprise, et la durée est limitée à 25 ans (27 ans pour un achat dans le neuf ou avec travaux importants). Les banques peuvent déroger à ces règles pour 20 % de leurs dossiers, en priorité pour la résidence principale.
La mensualité maximale correspond donc à 35 % de vos revenus, moins vos crédits en cours. On en déduit le capital empruntable avec la formule d'un prêt amortissable à mensualités constantes.
Le « reste à vivre » (ce qu'il vous reste une fois les crédits payés) compte aussi : avec des revenus modestes, une banque peut refuser un dossier même sous 35 %.
Pour connaître le coût total et le détail année par année, utilisez notre simulateur de crédit immobilier, puis estimez vos frais de notaire.
Estimation indicative : l'accord final dépend de votre apport, de votre stabilité professionnelle et de la politique de la banque.
Questions fréquentes
Combien emprunter avec 3 000 € de salaire ?
Avec 3 000 € de revenus nets et sans autre crédit, la mensualité maximale est de 1 050 €. Sur 25 ans à 3,70 % avec 0,30 % d'assurance, cela permet d'emprunter environ 196 000 €.
Faut-il un apport personnel ?
La plupart des banques demandent au moins 10 % du prix, pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Sans apport, l'accord est possible mais plus difficile.
Les revenus locatifs sont-ils pris en compte ?
Oui, en général à hauteur de 70 % des loyers perçus, pour tenir compte de la vacance et des charges.
Sources : Banque de France et recommandations du HCSF. Barèmes vérifiés en novembre 2026.